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1.
Vous avez les fonds disponibles, vous
les faites transférer par l'Office des
Changes ou par un virement SWIFT vers
votre compte marocain et payez par
chèque bancaire lors de
l'acte notarié.
Tous les paiements supérieurs à 10.000
Dirhams doivent être effectués par
chèque.
2. Vous
financez une partie de l'achat à l'aide
d'un crédit immobilier :
Votre organisme bancaire français ne
pourra qu'exceptionnellement prendre le
bien marocain en garantie - vous devez
donc disposer d'un bien non hypothéqué
en France que votre banque peut prendre
en gage.
Le déroulement du crédit se passe
ensuite comme pour un crédit immobilier
normal en France (constitution de
dossier, offre de crédit, délai de
réflexion, acceptation, appel de fonds,
inscription hypothécaire). La banque
vous vire l'argent et prend votre bien
immobilier en France en garantie.
3. Si
vous ne disposez pas d'une maison libre
d'hypothèques en France vous avez la possibilité de contracter un crédit in
fine. Idéalement, il faut disposer de
50% du coût de l'acquisition
immobilière en capital propre. Une
version de ce financement immobilier est
la suivante :
Vous investissez les 50% de capital dans
un produit à capitalisation non
spéculative (une assurance vie, une
SICAV ou autre OPCVM monétaires). Si
vous en possédez déjà, tant mieux. Votre
organisme financier prend ce
portefeuille en gage et vous finance
l'achat de la maison marocaine.
Parallèlement vous vous engagez pendant
une certaine durée (7, 10 ou 15 ans) à compléter ce produit de capitalisation
pour arriver au 100% à la fin de la
durée.
Les primes périodiques calculés en
conséquence permettent d'augmenter la
valeur de cet investissement et avec la
dernière prime payée, vous cédez le
portefeuille à votre organisme financier.
Il existe certains avantages fiscaux en
France liés à ce financement.
Les taux d'intérêts pour les solutions
2. et 3. Oscillent autour de 5%.
4. Vous
financez votre achat au Maroc. En tant
que non résidant, la banque vous demande d'apporter au moins 30% des frais
d'acquisition ainsi que la totalité des
frais de mutation par vos propres
deniers.
Les formalités, étant les
même quand France. Il faut fournir ses
trois dernières fiches de paye, son
contrat de travail ( Contrat à Durée
Indéterminé ), son dernier relevé
d’imposition, un justificatif de
domicile ( Electricité,
Téléphone,…) ,ainsi que ses 6 derniers
relevé de compte bancaire.
Jusqu'à 2002 une garantie bancaire sur
le montant emprunté était nécessaire.
Désormais, une prise de garantie sur le
bien marocain est possible, sous
condition qu'il soit titré ou en phase finale de demande de numéro de
réquisition.
Vous devez évidemment ouvrir un compte
en devises ou en Dh convertibles, un
simple passeport est nécessaire. Le
remboursement des mensualités peut se
faire en Dh.
La condition suspensive d'acceptation de
prêt peut être mentionnée dans l'avant
contrat, elle n'est cependant pas
d'ordre public comme en France et peut
ne pas être acceptée par le vendeur.
Il n'existe pas de délai de réflexion (
11 jours en France ) pour l'acceptation
de l'offre.
La banque exige normalement une
assurance vie liée au contrat de prêt,
une attestation médicale peut s'avérer
nécessaire.
Une vingtaine d'organismes bancaires
marocains proposent des financements
immobiliers, les taux d'intérêts
oscillent autour des 6%.
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